前海红筹解析现金贷，触碰红线“要不得”

     随着国家监管力度的大力执行，互联网金融从初始的疯狂生长至今日的逐渐收缩、转型、旧颜换新貌等，已然衍生出各种不同的产品项目类型。虽说互金市场被紧盯后，投资的环境好了许多，但对投资经验缺乏的小白选手来说，投资理财的路上总是有大大小小的“陷阱”和“诱惑”在前方等着你，今日我们就来扒一扒“现金贷”的真面目。
    何为现金贷？
    早在2015年2月，腾讯就已试水“手机QQ现金贷”，顾名思义是一种操作简便，无主要借款用途、额度较小、期限较短的，在信用贷的基础上再衍生出来的产品。更有部分平台表示，该现金贷主要面向于薪资较低的社会人士或在校、刚毕业大学生族群，以其小额、批款快、甚至只需要一张照片和身份证的“便捷”就能够贷得款项而广受欢迎。
    但在经过了两年的发展后，现金贷从新兴乍现，至今日监管所控，已经贴上了诸如“高利贷”、“暴力催收”、“滥用个人信息”、“监管套利”等诟病标签，其背后真相究竟如何？
    监管成本低，引发高违约成本
    像是信用卡分期，每月仅需还极低的还款本金加分期手续费，网络借贷的模式大多以此作为起点。现金贷小额且周期短，按时还款的借贷用户都无法感知背后的高利率，甚至有一些平台收取手续管理费、服务费等等费用，来实现盈利。经调查，根据测算部分，按照日息万分之2.6-万分之7来计算，年利率约为10%-24%，加上手续费、服务费，借款成本细思极恐。
    众所周知，按照我国国家法律计算，超过24%即属于高利贷范畴，超过36%的部分则不受法律保护，有部分平台收取的利息加上手续费、服务费等早已远超保护范畴。且逾期时，将收取高于银行数倍的逾期费用，用户逾期后收取的日均罚息甚至累计达到借款本金的10%。
    在低成本贷前管理、高额的利息费用、数倍于银行的罚息夹杂下，必将有着大量的高额坏账、骗贷、用户数据倒卖市场等不良情况，有报道指出，一家机构的负责人表示，在现金贷业务年化成本约为12%、坏账率为6%的情况下，机构还能实现盈利，倘若坏账率再高出1-2点，将陷入亏损。故机构为了控制坏账率的情况下，将采取极端手段进行催收等。
    严格风控，红线“碰不得”
    互金趋势定然不会走回头路，严格谨慎的风控是不可或缺的，像是前海红筹，以普惠金融、服务社会大小企业，解决融资难、贵为责任的这样一间互联网金融机构，有着强大的风控团队，对于借款人的贷前、贷中、贷后都做了周详的尽调监管，即使在消费贷成为主流趋势的同时，仍坚定脚步，要求每个标的都必须有足值的抵押物、明确借款用途，还投资人一个真实透明的投融资环境。
    对于监管政策和红线，前海红筹一直是保持着与时俱进的心态，坚决配合监管政策走在前沿，坚决不踩任何一条红线。就是秉承这样的精神，从前海红筹上线至今，在高达数亿元和数十万用户，数百上千个产品项目中都坚持底线，保持着0坏账的优秀成绩。
    发展路漫漫，根基需稳固，在互联网金融的发展中，万变不离其宗是一个“贷”字，坚决做好“贷”的基本原则和底线，才是持续发展的主要核心。